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更生程序是什麼

■ 債務更生程序，指債務人無擔保債務，債務總額未超過新台幣1,200萬元者。

■ 債務人向法院提出6年的還款計畫(至少每3個月分期還款1次)，亦稱更生方案。

■ 債務人依照更生方案履約完畢，除了不免責債權外，其他未清償之債務當然免責。

債務更生失敗被駁回

■ 消債條例第8條「聲請更生不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之。」

■ 消債條例第146條、147條「債務人以損害債權為目的，處三年以下有期徒刑。」

■ 常見的錯誤訊息

1.不管欠多少錢，只要刻意協商失敗/調解不成立，可聲請更生減輕債務。

2.公司配合(基本工資)薪轉，(多餘薪資)領現，再聲請更生，法院查不到。

3.高薪低報不保勞健保有扶養對象，法官會同情，裁定還款金額會很少。

4.前置協商要還15年，更生方案只還6年，協商毀諾聲請更生比較划算。

5.只要欠卡債、信貸、車貸、商品融資就直接更生，若駁回再清算免責。

6.存款財產先移轉，信用卡及信貸借滿，多增貸多融資再申請法律扶助。

7.更生駁回/清算不免責，公益扶助單位有義務也一定設想方法抗告成功。

8.債務人是弱勢可指定公益律師，未積極協助或經驗不足可申訴換律師。

債務更生優點

■ 依債務人還款能力，裁定每月還款金額，此金額繳滿6年後其餘債務當然免責。

■ 除銀行/資產管理公司債務、個人融資或民間債務及無擔保品債務可聲請更生。

■ 房屋拍賣 / 汽機車拍賣剩餘債務，或連帶保證人債務等，亦可聲請更生程序。

■ 債務人無固定收入或沒工作，更生方案有保證人、法院認條件公允者也可更生。

債務更生缺點

■ 法院受理更生及案件審核，期間約1.5年~2年。

■ 債務清償後，無法立即恢復信用，聯徵中心會註記四年。

★更生僅1次機會，法院裁定金額(繳不起)，無法第2次聲請更生。(消債條例第8條)

聲請更生所需文件

1. 更生聲請書正本。

2. 債務人身分證正反面影本。

3. 債務人財產及收支狀況說明書正本。

4. 聯徵中心債權人清冊、債務人清冊正本。

5. 勞工保險被保險人投保資料表及明細正本。

6. 國稅局近2年度所得清單、近1個月財產清單。

7. 有自用住宅借款債務，應表明更生方案是否定自用住宅借款特別條款。

債務更生流程說明