協商調解Q&A
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則慧法協事務所
理債學堂
Q.積欠卡債、信貸需委託代辦債務協商嗎？
自己辦債務協商可直接與最大債權銀行洽談，無需代辦也可以自己協商。只要委任律師或金融法務代理消債事件都算代辦，債務人可以決定是否委任代理人協助解決衝突與溝通，及提供您最佳替代方案保障權益。
Q.欠債超過15年不用還錢？過了追溯期，債務不用還？
民法第125條規定「請求權，因十五年間不行使而消滅。」因此網路上流傳只要躲債15年就不用還錢，這是斷章取義的認知。銀行只要有「債權憑證」欠債超過15年都可以討債，甚至連帶保證人一樣會被求償。當債務人沒有財產或財產餘額不足清償，執行法院得逕行發給『債權憑證』，等未來債務人有錢再拿債權憑證強制執行。
債權憑證時效性
1.一般債權:時效通常為5年。
2.本票裁定:債權憑證時效3年。
3.利息債權:利息消滅時效為5年。
»»建議在時效前3個月換發債權憑證。
Q.如何免除/解除/取消/撤銷連帶保證責任，連帶保證人債務協商?
解除「連帶保證人」身分並不容易，因為契約有從屬性與強制力無法單方面終止，除非符合契約中約定條件，但仍然有幾種處理方式：
1.消債程序免除保人。
2.連帶保證人債務協商。
3.原債務人另行提供擔保。
4.變更保證契約更換保證人。
Q.積欠卡債信貸，保單會被銀行強制扣押嗎?
Q.醫療及壽險保單被銀行扣押有何影響?
Q.如何解除醫療及壽險保單被假扣押?
有意還款 但債權人不願協商
債權人態度強硬，且龐大利息不願減少，無力償還怎麼辦？執行法院係依債權人所執之執行名義為執行，若債務人對債權金額及利息等事項有爭執，僅得依強制執行法第14條之規定向民事庭提起債務人異議之訴。
為什麼 需要事務所協助
✔ 聲明異議，撤銷/解除/停止保單扣押。
✔ 爭取最大利益，維護債務人保險權益。
Q.房屋或土地即將被查封，該怎麼辦?
強制執行法明定，實施強制執行時經債權人同意者，執行法院得延緩執行，延緩執行之期限不得逾三個月。債權人聲請續行執行而再同意延緩執行者，以一次為限。
Q.如何塗銷房屋或土地查封登記?
因債務清償或行使撤銷權，甚至法院判決導致權利消滅。
Q.如何解決多筆複雜性債務?
Q.清楚什麼是「複利」?
Q.誰需要負債整合?
Q.好債與壞債差異?
好債理財
第1類型:可帶來收入的債，如借錢買房地產，轉換租屋收租金，用別人的錢繳房貸。
第2類型:利率很低的債，如助學貸款低利率，這種也算是好債。
壞債理債
壞債則是要自己付錢的債，如車貸、銀行信用卡或信用貸款，這些高利率的循環利息，已經遠遠高出一般常見的投資報酬率，這種時候就要先把債務還清，還清壞債可說是最好的投資理財。
謹慎理財 信用無價
循環利息最高15%，善擬還債計畫，早日無債一身輕