🔎【個別協商實例解析】本金2.3萬滾到9.6萬！如何與新光行銷公司本金協商？

新光行銷公司債務協商案例分享：銀行債權轉讓新光行銷公司（本利總額9.6萬），經依法爭取本金協商，新光行銷公司最終同意（協商金額2.3萬、月付132元無息分期）。

債務協商的核心，從不是冰冷的數字與法規，而是關乎人性與信任的溝通。儘管《消費者債務清理條例》提供制度化理論與法律程序，若實務中缺乏人性化的協商互動與同理心，即便協商步驟正確，最終仍陷入僵局。

一、什麼是債權轉讓資產管理公司

「債權讓與」與「債權轉讓」在法律效力上完全相同，皆指債權人將其債權移轉給第三人的行為，兩者的差異僅在於稱呼不同。「債權讓與」為《民法》第294條之法定術語；而「債權轉讓」常見於實務上的用語（例如：財團法人金融聯合徵信中心於債權人清冊上的通俗稱謂）。

1、債權主體之變更

債權移轉完成之後，原債權人即喪失該權利，並由受讓人依法取得新債權人地位。

2、從屬權利之隨同

該債權所設定之擔保物權（如抵押權、質權）及其他從屬權利，於轉讓時一併移轉。

3、與催收委託之區別

若銀行僅委託資產管理公司代為催收，因債權並未實質移轉，故不屬於債權轉讓範疇。

二、處理新光行銷公司債務的「自保三步驟」

步驟1：先確認新光行銷公司在聯徵中心登記的「原始債權金額」，以此作為協商依據。

步驟2：勿口頭承諾，未正式收到新光行銷公司核准之還款協議書，暫緩匯款確保權益。

步驟3：只要懂法律，就算是陳年舊帳的債務問題也能減免利息、以本金分期無息攤還。

三、「銀行舊債」也能善用法律資源

遇到新光行銷公司開出不合理的還款條件時，雖然催收態度強硬，畢竟資產管理公司也是營利事業，只要善用法律保護傘，往往能取得更彈性的協商空間。

1、利息消滅時效

如果沒有定期向法院聲請換發「債權憑證」，利息請求權依《民法》第126條規定時效只有 5 年。

2、確認法定利率

依《民法》第205條規定約定年利率上限16%，超過部分的利息約定無效，請確認是否變相超收。

3、善用前置協商

若還符合資格可申請前置協商時，新光公司身為資產管理公司，通常會配合銀行公會的自律公約。

4、法院更生程序

新光行銷公司堅持高額利息導致協商失敗，可聲請更生程序，透過法院認可新光行銷公司更生方案。

四、「新光行銷公司債務協商真實案例」本金協商、無息分期

事實整理：本案當事人申請聯合徵信中心之債權人清冊，當初銀行債權轉讓新光行銷公司（原債權金額2.3萬元），經過15%~20%的多年循環利息與違約金，新光行銷公司催收金額竟已暴增至9.6萬元！

當事人深知不熟悉法規，協商方案容易受限。透過「則慧法協事務所」財經法律專業輔導，當事人與新光行銷公司雙方合意簽署（消費性貸款分期還款申請書）全面折讓利息、違約金及相關費用，大幅縮減債務總額。

1、新光行銷公司個別協商（前後）實績比對

(1) 協商實績比對：本利總額96,768元，協商簽約23,727元。

(2) 降低月付金額：月付132元、分180期還款、分期0利率。

2、新光行銷公司官方核准（消費性貸款分期還款申請書）

本文保留法律判斷之客觀事實，僅供協商程序規劃參考。以下為新光行銷公司官方核准（消費性貸款分期還款申請書），並嚴守《個人資料保護法》全面落實遮蔽個資。

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